Ипотека на строительство дома
Ипотека — это предоставление ссуды на приобретение недвижимости со стороны финансового учреждения. Она предоставляется не только на готовое жильё, но и под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Соответствующие программы имеются у многих банков (у «Сбера», «Росбанка», «Россельхозбанка» и т. д.), есть поддержка и со стороны государства. Размеры процентной ставки и первоначального взноса при этом несколько выше, чем на покупку готовой недвижимости, так как объект только предстоит построить.
В качестве залога кредиторы рассматривают будущий объект строительства. Кроме того, залогом может стать земельный участок, на котором будет строиться частный дом, другая недвижимость (например, городская квартира), имеющаяся в собственности у приобретателя ипотеки. Срок погашения у разных банков и по разным ипотечным программам может изменяться от 5 до 30 лет, первоначальный взнос — от 20 - 25 %.
Виды основных технологий строительства
Существует несколько видов технологий возведения частных домов, под которое может быть предоставлена ипотека. Основными из них являются:
- Монолитное строительство. В основе этой технологии лежит заливка заранее приготовленного раствора в специальную форму — опалубку. Там этот раствор застывает. Традиционно таким раствором является бетон (цементно-песчаная смесь), но иногда вместо него используют арболит либо опилкобетон. Состав укрепляется арматурным каркасом из связанных между собой металлических прутьев или деревянные стойки.
Так как происходит именно заливка состава, а не сборка дома из отдельных компонентов, стены дома представляют собой бесшовную конструкцию. Раньше эта технология применялась только при строительстве многоэтажных зданий, то теперь стали появляться и монолитные частные дома. Однако их распространение ограничивается необходимостью использования специального оборудования, высокой ценой и относительно большим сроком возведения — около полугода;
- Возведение кирпичных частных домов, коттеджей. Это одна из традиционных строительных технологий. Для укладки стен используется один из трёх видов кирпича — керамический (красный, на основе глины с различными добавками), силикатный (белого цвета, изготавливается из песка, извести, воды) и керамический поризованный (делается из смеси песка и глины с добавками), содержащий поры.
Соединяются кирпичи между собой при помощи цементного раствора. Для наружной отделки дома иногда применяется облицовочный кирпич с гладкой поверхностью.
Кирпичные дома при условии соблюдения технологии строительства получаются прочными и долговечными. Однако постройка домов из них обходится дорого. Ещё один недостаток — долгий срок строительства: примерно 7-9 месяцев;
- Строительство зданий из клееного бруса. Он представляет собой древесный материал, произведённый при помощи склеивания друг другом подобранных по длине досок. Распространение данной технологии в нашей стране началось в конце прошлого века, когда стали доступны скандинавские технологии. Именно в Финляндии в течение длительного периода активно возводились дома из клееного бруса.
В качестве материалов для изготовления бруса применяются кедр, сосна, ель, лиственница. Дома из клееного бруса обладают относительно высокой для деревянных домов огнестойкостью, не подвержены деформации. Они хоть и дают усадку, но незначительную. Однако отличаются сравнительно высокой ценой, так как технология изготовления клеевого бруса представляет собой трудоёмкую, многоэтапную работу. Она требует применения различного дорогого оборудования. Срок строительства от «нулевой» отметки до полного завершения в среднем составляет 3-4 месяца;
- Возведение блочных домов из газобетонных блоков. Они относятся к ячеистым бетонам. Основными материалами для изготовления являются песок, цемент, вода и газообразователь с добавлением легирующих компонентов. Готовые блоки изготавливаются на заводе, а потом укладываются в полном соответствии с технологией. Соотношение компонентов может меняться, исходя из этого – плотность, прочность и уровень теплоизоляции.
Отличаются повышенной пористостью, поэтому обладают значительно меньшей массой, чем дома из бетона и кирпича. Стоимость строительства относительно невелика, но осложняется относительно сложной конструкцией фундамента (требует ростверк). Процесс относительно несложный из-за малого веса блоков. Время возведения – 3-5 месяцев, причём необходимо учесть как длительность самого процесса, так и усадку;
- Каркасное строительство. Один из наиболее передовых методов. Такие дома возводятся на основе деревянного каркаса. Он включает в себя жёстко объединённые друг с другом горизонтальные и вертикальные элементы – небольшие брёвна или брусья. Иногда для увеличения прочности дерево заменяется сталью.
Они обшиваются панелями со всех сторон (материалы – OSB либо фанера). В пространстве между ними укладываются теплоизоляционные и пароизоляционные слои.
Такой вариант обладает несколькими преимуществами. Каркасные дома всепогодны, поэтому их можно возводить в любое время года. Максимальное время возведения составляет 1-2 месяца, даже с учётом укладки незаглублённого фундамента и внутренней отделки. Если выбран не типовой, а индивидуальный проект, потребуется ещё примерно 2 месяца на его разработку. Ещё одно достоинство – экономичность. Максимальная цена каждого квадратного метра – 40 рублей.
Каркасный дом – идеальное сочетание цены и сроков строительства
Под возведение любого из этих видов малоэтажных частных домов может выделить ипотечный кредит. Как, впрочем, и отказать в нём. Но в данном случае следует учитывать вероятность принятия того или иного решения.
Из всех характеристик технологий строительства при финансировании ИЖС финансовая структура рассматривает, в первую очередь, две основные. Это стоимость возведения жилого частного дома и его скорость.
Чем быстрее здание построится, тем ближе по времени банк к достижению нужного ему результата. Им является возможность использования дома в качестве залога. Цена строительства также имеет большое значение. Чем она ниже, тем больше вероятность предоставления ипотеки при прочих равных условиях, так как финансовые риски банка при этом меньше.
По всем этим параметрам самым привлекательным вариантом для предоставления ипотеки является каркасный дом. Соотношение цены и скорости строительства он наилучший.
